|
İÇİNDEKİLER
İçindekiler
Önsöz 5
Tablolar Listesi 17
Giriş 19
BÖLÜM 1
KREDİLERİN TANIMI, SINIFLANDIRMASI VE YASAL ÇERÇEVESİ
1.1. Kredilerin Tanımı 21
1.2. Kredilerin Sınıflandırılması 22
1.2.1. Vadelerine Göre Kredi Türleri 22
1.2.1.1. Kısa Vadeli Krediler 23
1.2.1.2. Orta ve Uzun Vadeli Krediler 23
1.2.2. Kullanım Amacına Göre Kredi Türleri 24
1.2.2.1 Bireysel Krediler 24
1.2.2.2 Ticari Krediler 25
1.2.3. Kullandırım Şekline Göre Kredi Türleri 25
1.2.3.1. Nakit Krediler 26
1.2.3.2. Nakit Dışı (Gayri Nakit) Krediler 26
1.2.4. Para Cinsine Göre Kredi Türleri 27
1.2.4.1 Türk Parası Krediler 28
1.2.4.2 Yabancı Para Krediler (Döviz Kredileri) 28
1.2.4.3 Dövize Endeksli Krediler 29
1.2.5. Alınan Teminat Türüne Göre Krediler 29
1.2.5.1. Teminatsız (Açık) Krediler 30
1.2.5.2. Kefalet Karşılığı Krediler 30
1.2.5.3. Maddi teminatlı Krediler 31
1.2.6. Kaynağına Güre Kredi Türleri 40
1.2.6.1. Banka Kaynaklı Krediler 41
1.2.6.2. TCMB Kaynaklı Krediler 41
1.2.6.3. Türk Eximbank Kaynaklı Krediler 42
1.2.6.4. Yurtdışı Kaynaklı Krediler 43
1.2.6.4.1. Dünya Bankası Grubu Kaynaklı Krediler 44
1.2.6.4.2. Avrupa Yatırım Bankası Kaynaklı Krediler 49
1.2.6.4.3. Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler 52
1.2.6.4.4. İslam Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler 54
1.2.6.4.5. Ülke Kredileri 58
1.3. Kredilerin Yasal Çerçevesi 60
1.3.1. Bankacılık Kanunu 60
1.3.2. Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu 66
1.3.3. Tüketicinin Korunması Kanunu 71
1.3.4. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Düzenlemeleri 78
1.3.5. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Düzenlemeleri 80
1.3.6. Mali Suçlar Araştırma Kurulu Düzenlemeleri 81
1.3.7. Türkiye Bankalar Birliği Düzenlemeleri 82
1.3.8. Türkiye Katılım Bankaları Birliği Düzenlemeleri 83
SORULAR: 84
BÖLÜM 2
BİREYSEL KREDİ TÜRLERİ
2.1. Kredili Mevduat Hesapları (Esnek Hesaplar) 86
2.2. Bireysel İhtiyaç (Tüketici) Kredileri 88
2.3. Taşıt Kredileri 90
2.4. Konut Kredileri 92
2.5. Kredi Kartları 98
SORULAR: 104
BÖLÜM 3
TİCARİ, KURUMSAL VE KOBİ KREDİ TÜRLERİ
3.1. Yurt içi Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Ticari Krediler 108
3.1.1. Nakit Krediler 109
3.1.1.1. Kredili Ticari Hesaplar 109
3.1.1.2. Ticari Kredi Kartları 111
3.1.1.3. İskonto ve İştira Kredileri 112
3.1.1.4. Rotatif Krediler 114
3.1.1.4.1. Açık Kredi 115
3.1.1.4.2. Kefalet Karşılığı Kredi 116
3.1.1.4.3. Senetler Karşılığı Kredi 116
3.1.1.4.4. Emtia Karşılığı Kredi 119
3.1.1.4.5. İpotek Karşılığı Kredi 120
3.1.1.4.6. Menkul Kıymet Rehini Karşılığı Kredi 121
3.1.1.4.7. Mevduat Rehini Karşılığı Kredi 121
3.1.1.4.8. Diğer Maddi Teminatlı Rotatif Krediler 122
3.1.1.5. Spot Krediler 123
3.1.1.6. Altın Kredisi 124
3.1.1.7. Taksitli Ticari Krediler 126
3.1.1.7.1. Ticari İhtiyaç Kredileri 128
3.1.1.7.2. Ticari Taşıt Kredileri 129
3.1.1.7.3. Ticari İşyeri Kredileri 130
3.1.1.8. KOBİ Kredileri 131
3.1.1.9. Dövize Endeksli Krediler 135
3.1.2. Nakit Dışı Krediler 136
3.1.2.1. Teminat Mektupları 139
3.1.2.1.1. Ödemeye Kefalet Teminat Mektupları 144
3.1.2.1.2. Avans Teminat Mektupları 148
3.1.2.1.3. Geçici Teminat Mektupları 149
3.1.2.1.4. Kesin Teminat Mektupları 151
3.1.2.2. Yurt içi Akreditifler 154
3.2. Dış Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Krediler 155
3.2.1. İhracatın Finansmanında Kullandırılan Nakit Krediler 156
3.2.1.1. Döviz ve Prefinansman Kredileri 157
3.2.1.1.1. Döviz Kredileri 157
3.2.1.1.2. Prefinansman Kredileri 159
3.2.1.2. Dövizli Çek İştira Kredisi 159
3.2.1.3. Türk Eximbank Sevk Öncesi İhracat Kredisi 161
3.2.1.4. Türk Eximbank Kaynaklı Diğer İhracat Kredileri ve Ticari Bankaların Rolü 164
3.2.1.5. TCMB İhracat Reeskont Kredisi 164
3.2.1.6. Forfaiting 170
3.2.1.7. İhracat Vesaik Karşılığı Kredi 178
3.2.1.8. Vadeli İhracat Alacaklarının İskontosu 179
3.2.2. TCMB Sermaye Hareketleri Genelgesi Kapsamında Kullandırılan Diğer Krediler 180
3.2.2.1. Yurtdışına Kullandırılan TL Krediler 180
3.2.2.2. İhracatın Finansmanı Dışında Kullandırılan Döviz Kredileri 181
3.2.2.3. İthalatın Finansmanında Kullandırılan Nakit Krediler 182
3.2.2.3.1. Tüketim Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri 182
3.2.2.3.1.1. Post Finansman Kredileri 183
3.2.2.3.2. Yatırım Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri 186
3.2.2.3.2.1. Yatırım Teşvik Belgesi Kapsamında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri 186
3.2.2.3.2.2. Ülke Kredileri 187
3.2.3. Nakit Dışı Döviz Kredileri 190
3.2.3.1. Döviz Teminat Mektupları 191
3.2.3.2. Kontrgarantiler 196
3.2.3.3. Akreditif Garantileri 200
3.2.3.3.1. Peşin Akreditif 216
3.2.3.3.2. Vadeli Akreditif 219
3.2.3.3.3. Kabul Kredili Akreditif 220
3.2.3.3.4. Stand–by Akreditifler 222
3.2.3.4. Kabul ve Aval Kredileri 226
3.2.3.5. Teyitli İhracat Akreditifi Kredileri 229
3.2.4. Yatırım Kredileri ve Proje Finansmanı 230
3.2.5. Sendikasyon ve Sekürütizasyon Kredileri 235
3.2.5.1. Sendikasyon Kredileri 235
3.2.5.2. Sekürütizasyon Kredileri 239
3.2.5.3. Kurumsal Bankacılık Kredileri 239
SORULAR: 242
BÖLÜM 4
FAKTORING VE LEASING FİNANSMAN TEKNİKLERİ
4.1. Faktoring ve Türleri 245
4.2. Leasing ve Türleri 258
SORULAR: 273
BÖLÜM 5
KATILIM BANKACILIĞI KREDİLERİ
5.1. Genel Olarak Katılım Bankacılığı 275
5.2. Katılım Bankacılığı Kredileri 280
5.2.1. İcara ve İktina 281
5.2.2. Karz–ı Hasen 282
5.2.3. Mudaraba 283
5.2.4. Murabaha 284
5.2.5. Müşareke 286
5.2.6. Selem 287
5.2.7. İstisna 287
5.2.8. Tavarruk 288
5.2.9. Tüketici Finansmanı 289
5.2.10. Nakit Dışı Finansman 289
SORULAR: 290
BÖLÜM 6
YATIRIM BANKACILIĞI KREDİLERİ VE
YAPILANDIRILMIŞ FİNANSMAN
6.1. Yatırım Bankacılığı 291
6.2. Ticari Bankaların Yatırım Bankacılığı Faaliyetleri 295
6.3. Borsa Kredileri 296
6.4. Kaldıraçlı İşlem Kredileri 298
6.4.1. Trading Kredileri 300
6.4.2. Forex Kredileri 301
6.5. Yapılandırılmış Finansman 305
6.5.1. Varlık Teminatlı Menkul Kıymet 309
6.5.2. İpotek Teminatlı Menkul Kıymet 310
6.5.3. Teminatlı Borç Yükümlülükleri: 311
6.5.4. Kredi Türevleri 311
6.5.5. Kredi Bağlantılı Yapılandırılmış Finansal Araçlar 312
6.5.6. Hisse Senedine Dayalı Yapılandırılmış Finansal Araçlar 312
6.5.7. Anapara Korumalı Yapılandırılmış Finansal Araçlar: 313
6.5.8. Sukuk 314
SORULAR: 315
BÖLÜM 7
KREDİ GARANTİ FONU, KREDİ SİGORTASI VE TÜRLERİ
7.1. Kredi Garanti Fonu 317
7.2. Kredi Sigortası 319
7.2.1. Türk Eximbank İhracat Kredi Sigortası 320
7.2.2. Ticari Alacak Sigortası 322
7.2.3. Bireysel Kredi Sigortaları 324
SORULAR: 328
BÖLÜM 8
BANKALARDA KREDİ ONAY SÜRECİ
8.1. İstihbarat Faaliyetleri, İlkeleri ve Kaynakları 332
8.1.1. Başvuru Sahibi ve Banka kayıtları 334
8.1.2. Resmi Kuruluş Kayıtları 335
8.1.3. Piyasa İstihbaratı ve Merkezi Veri Depolama Kuruluşları 337
8.1.3.1. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi 338
8.1.3.2. Kredi Kayıt Bürosu Anonim Şirketi 339
8.1.3.2.1. Kredi Referans Sistemi 340
8.1.3.2.2. Risk Raporu ve Bireysel Kredi Notu 341
8.1.3.2.3. Kurumsal Büro Sistemi 342
8.1.3.2.4. Limit Kontrol Sistemi 342
8.1.3.2.5. Bireysel Borçluluk Endeksi 343
8.1.3.2.6. Çek Raporu Sunum Sistemi, Çek Raporu Teyit Sistemi ve Çek Endeksi 343
8.1.3.2.7. Güvenlik Sistemleri 344
8.1.3.2.7.1. Sahte Bilgi/Belge/Beyan/Başvuru Alarm Sistemi 345
8.1.3.2.7.2. İnternet Sahtekârlıkları Alarm Sistemi 345
8.1.3.2.8. Müşteri İtirazları Değerlendirme Sistemi 346
8.2. Kredi Değerlendirme ve Derecelendirme Sistemleri 346
8.2.1. Kalitatif ve Kantitatif Analiz Sistemleri 347
8.2.1.1. Kalitatif Analiz 348
8.2.1.2. Kantitatif Analiz 351
8.2.1.2.1. Kapsamına Göre Finansal Analiz Türleri 353
8.2.1.2.1.1. Statik Analiz 353
8.2.1.2.1.2. Dinamik Analiz 353
8.2.1.2.2. Uygulanan Analiz Yöntemine Göre Finansal Analiz Türleri 354
8.2.1.2.2.1. Karşılaştırmalı Tablolar Analizi 354
8.2.1.2.2.2. Dikey Analiz 355
8.2.1.2.2.3. Trend Analizi 356
8.2.1.2.2.4. Oran Analizi 356
8.2.1.2.2.4.1. Likidite Oranları 357
8.2.1.2.2.4.2. Kaldıraç Oranları 360
8.2.1.2.2.4.3. Mali Yapı Oranları 363
8.2.1.2.2.4.4. Aktivite Oranları 365
8.2.1.2.2.4.5. Kârlılık Oranları 369
8.2.1.2.2.4.6. Yardımcı Değerler 371
8.2.2. Kredi Skorlama Sistemi 374
8.3. Kredi Komitesi 375
8.4. Tüketici Kredilerinde Onay Süreci 376
8.5. Ticari Kredilerde Onay Süreci 379
8.6. Kredi Kartlarında Onay Süreci 383
8.7. Çek Karnesi Taleplerinde Onay Süreci 386
8.8. Kredi Kullandırım Koşulları 388
SORULAR: 392
BÖLÜM 9
KREDİLERİN SINIFLANDIRILMASI, YENİDEN YAPILANDIRMA,
RİSK YÖNETİMİ, RİSK ÖLÇÜMÜ VE STRES TESTLERİ
9.1. Kredilerin Sınıflandırılması 395
9.2. Kredilerin Yeniden Yapılandırılması 400
9.2.1. Şirket Kurtarma Kanunu 403
9.2.2. İstanbul Yaklaşımı 403
9.2.3. Anadolu Yaklaşımı 405
9.2.4. Tüketici Finansmanına Yönelik Yeniden Yapılandırma 407
9.3. Risk Yönetimi 408
9.4. Risk Ölçümü ve Stres Testleri 412
SORULAR: 419
BÖLÜM 10
KREDİLERİN FİYATLANDIRILMASI VE
FAİZ HESAPLAMA YÖNTEMLERİ
10.1. Genel Fiyatlandırma Yöntemleri 422
10.1.1. Maliyete Dayalı Yöntemler 422
10.1.1.1. Maliyet Artı Kâr Yöntemi 424
10.1.1.2. Marjinal Yöntem 424
10.1.2. Maliyete Dayalı Olmayan Yöntemler 425
10.1.2.1. Başa baş Analizi Yöntemi 425
10.1.2.2. Kullanım Değeri Yöntemi 427
10.1.2.3. Piyasa Fiyatına Uyum Yöntemi 427
10.1.2.4. Piyasayı Etkileme Yöntemi 428
10.1.2.5. Pazarın Kaymağını Alma Yöntemi 429
10.1.2.6. Özel İlişkiye Dayalı Fiyatlama Yöntemi 429
10.1.2.7. Prestij Fiyatlandırması Yöntemi 430
10.1.2.8. Finansal Future Yolu İle Fiyatlandırma Yöntemi 430
10.2. Bankacılıkta Fiyatlandırma Kararlarını Etkileyen Faktörler 431
10.2.1. Mikroekonomik Faktörler 431
10.2.1.1. Maliyet Faktörü 431
10.2.1.1.1 Sermaye Maliyeti 433
10.2.1.1.2. Borçlanma Maliyeti 435
10.2.1.1.3. Kullanılabilir Fon Maliyeti 436
10.2.1.1.4. İşlem Maliyetleri 437
10.2.1.2. Kârlılık ve Büyüme Hedefleri 438
10.2.1.3. Rakip Bankaların Fiyatlandırma Koşulları 438
10.2.2. Makroekonomik Faktörler 439
10.2.2.1. Yasal ve Kurumsal Düzenlemeler 439
10.2.2.2. Para Piyasalarındaki Değişiklikler 439
10.2.2.3. Kur Politikası ve Açık Pozisyon 440
10.2.2.4. Makroekonomik İstikrar ve Kredibilite 441
10.2.3. Müşteri Profiline Dayalı Faktörler 442
10.2.3.1. Kredi Değerliliği, Risk Unsuru ve Müşteri Verimliliği 442
10.2.3.2. Vade, Teminat Yapısı ve Geri Ödeme Koşulları 442
10.3. Kredilerin Fiyatlandırılması 443
10.3.1. Kredi Kartlarının Fiyatlandırılması 443
10.3.2. Tüketici Kredilerinin Fiyatlandırılması 445
10.3.3. Ticari Kredilerin Fiyatlandırılması 446
10.3.4. Gayri Nakit Kredilerin Fiyatlandırılması 449
10.4. Faiz ve Faiz Hesaplama Yöntemleri 450
10.4.1. Hukuksal Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri 451
10.4.1.1. Akdi Faiz 452
10.4.1.2. Kanuni Faiz 452
10.4.1.3. Gecikme Faizi 452
10.4.2. Ekonomik Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri 453
10.4.2.1. Brüt Faiz – Net Faiz 453
10.4.2.2. Nominal Faiz – Reel Faiz 454
10.4.3. Hesaplanma Yöntemleri Bakımından Faiz Türleri 455
10.4.3.1. Basit Faiz 456
10.4.3.2. Cari Hesaplarda Faiz 457
10.4.3.2.1. Direkt Yöntem 458
10.4.3.2.2. Hamburg Yöntemi 459
10.4.3.3. Bileşik Faiz 460
10.4.3.4. Anüiteler 461
10.4.3.4.1. Normal Anüiteler 462
10.4.3.4.2. Peşin Anüiteler 463
10.4.3.4.3. Geciktirilmiş Anüiteler 464
10.4.3.4.4. Borcun Eşit Taksitlerle Amortismanı 465
10.4.3.5. İskonto 465
SORULAR: 467
Sonuç 469
Kaynakça 471
Kavram Dizini 479
Özgeçmişler 485 |
Bilgisayar, Teknoloji Kitapları 
