|
İÇİNDEKİLER
İÇİNDEKİLER
ÖNSÖZ 5
İÇİNDEKİLER 7
KISALTMALAR 13
GİRİŞ 15
Birinci Bölüm
TEMEL KAVRAMLAR
I. BANKA KAVRAMI 21
A. Geleneksel Banka 24
B. Dijital Banka (Neobank) 28
1. Dijital Banka ve Elektronik Bankacılık Kavramlarının
Karşılaştırılması 32
C. Banka Türleri 34
1. Mevduat Bankası 35
2. Katılım Bankası 35
3. Kalkınma ve Yatırım Bankası 36
II. FİNTEK KAVRAMI 37
A. Fintek ve Dijital Banka Kavramlarının Karşılaştırılması 39
III. KİMLİK TESPİTİ VE KİMLİK DOĞRULAMAYA İLİŞKİN
KAVRAMLAR 40
A. Fiziksel Kimlik ve Dijital Kimlik Kavramı 40
B. Uzaktan Kimlik Tespiti ve Kimlik Doğrulama Kavramları 43
C. Çok Faktörlü ve İki Faktörlü Kimlik Doğrulama Sistemi
Kavramları 45
Ç. Elektronik Sertifika ve Elektronik İmza Kavramları 47
D. SMS OTP Kavramı 49
E. Yakın Alan İletişimi (NFC) ve MRZ Kavramları 50
İKİNCİ BÖLÜM
DİJİTAL BANKA (NEOBANK)
I. TANIM 53
II. TARİHSEL GELİŞİM 55
III. DİJİTAL BANKANIN KURULUŞ VE FAALİYET İZNİ ALMASI 59
A. Dijital Bankanın Kuruluş Şartları 59
1. Genel Şartlar 60
2. Kurucu Ortaklarda Aranan Şartlar 65
a) Kurucu Ortakların Ticari Siciline İlişkin Şartlar 66
b) Kurucu Ortakların Adli Siciline İlişkin Şartlar 68
c) Kurucu Ortakların Mali Güç ve İtibarına İlişkin
Şartlar 69
ç) Kurucu Ortakların Dürüstlük ve Yeterliliğine İlişkin
Şartlar 70
d)Tüzel Kişi Kurucu Ortakların Yapısına İlişkin Şartlar 71
e) Kurucu Ortakların Türkiye’de Yerleşik Olması ve
Risk Merkezi ile Bilgi Alışverişi Sözleşmesi
İmzalamış Olma Şartı 73
3. Yönetim Kurulu Üyelerinin Sahip Olması Gereken
Nitelikler 75
4. Faaliyet Programı ve İş Planına İlişkin Şartlar 77
a) İş Planına İlişkin Şartlar 78
b) Faaliyet Programına İlişkin Şartlar 79
5. Asgari Ödenmiş Sermaye Şartı 81
B. Dijital Bankanın Faaliyet İzni Şartları 83
1. Genel Şartlar 85
2. Asgari Ödenmiş Sermaye Şartı 86
3. Yöneticilerde Aranan Şartlar 88
4. Bilgi Sisteminin Yeterliliği Şartı 91
IV. DİJİTAL BANKANIN KURULUŞ VE FAALİYET İZNİNİN İPTALİ
VEYA SINIRLANDIRILMASI 92
A. Dijital Bankanın Kuruluş İzninin İptali 93
B. Dijital Bankanın Faaliyet İzninin İptali veya
Sınırlandırılması 96
1. Bankacılık Kanunu Madde 12 Kapsamında Faaliyet
İzninin İptali veya Sınırlandırılması Nedenleri 96
2. Bankacılık Kanunu Madde 71 Kapsamında Faaliyet
İzninin Kaldırılması 98
V. HİZMET SÜREKLİLİĞİ TAAHHÜDÜ 101
VI. DİJİTAL BANKANIN FAALİYET KISITLAMALARI 103
A. Teşkilatlanma ve Fiziksel Şube Açma Yasağı 103
B. Kredi Müşterisi Kısıtlamaları 107
C. Nakdi Tüketici Kredisi Limiti 110
VII. FAALİYET KISITLAMALARININ KALDIRILMASI 112
VIII. MEVCUT BANKALARIN DURUMU 113
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
DİJİTAL BANKALAR TARAFINDAN KULLANILAN UZAKTAN KİMLİK TESPİTİ ve KİMLİK DOĞRULAMA YÖNTEMLERİ
I. TÜRKİYE’DE UZAKTAN KİMLİK TESPİTİ VE KİMLİK
DOĞRULAMA SİSTEMLERİNE İLİŞKİN DÜZENLEMELER 117
II. BANKACILIK HİZMETLERİNİN ELEKTRONİK DAĞITIM
KANALLARI ÜZERİNDEN SUNULMASINDA KİMLİK
DOĞRULAMA VE İŞLEM GÜVENLİĞİ 121
A. Kimlik Doğrulama Bileşenlerinin Kişi ile İlişkilendirilmesi 122
B. Uzaktan Kimlik Doğrulama Süreci 122
1. İnternet Bankacılığında Kimlik Doğrulama 124
2. Mobil Bankacılıkta Kimlik Doğrulama 126
3. Telefon Bankacılığında Kimlik Doğrulama 128
4. ATM’lerde Kimlik Doğrulama 130
C. Bankanın Yükümlülükleri 131
1. İşlem ve Veri Gizliliği, Güvenliği ve Bütünlüğün
Sağlanması 132
a) Elektronik Dağıtım Kanallarında Kullanılacak
Yazılımlara İlişkin Yükümlülükler 133
b) ATM’lere Fiziksel Müdahalelerin Engellenmesine
İlişkin Önlemler 135
c) Veri Bütünlüğünün Sağlanması 137
ç) Çağrı Merkezi Görevlilerin Eğitilmesi 138
d)Bankalar Tarafından Alınacak İlave Önlemler 139
2. İnkar Edilemezliğin Tesis Edilmesi 140
3. Olağan Dışı İşlemlerin Takibi 141
4. Müşterilerin Bilgilendirilmesi 143
III. UZAKTAN KİMLİK TESPİTİ VE ELEKTRONİK ORTAMDA
SÖZLEŞME İLİŞKİSİNİN KURULMASI 145
A. Görüntülü Görüşme ile Uzaktan Kimlik Tespiti 147
1. Görüntülü Görüşme Sisteminin Kurulması ve
İşletilmesi 147
a) Süreç Dokümanlarının oluşturulması 148
(1) Kişinin Başvurusunun Alınması 149
(2) Açık Rızanın Alınması 150
(3) Müşteri Temsilcisinin ve Sorulacak Soruların
Belirlenmesi 152
b) Görüntülü Görüşmenin İki Taraflı Kontrol
Edilmesi ve İletişim Bütünlüğünün Sağlanması 153
c) Ses ve Görüntü Kalitesinin Sağlanması ve İz
Kayıtlarının Saklanması 155
ç) Müşteri Temsilcisinin Çalışma Ortamı ve Eğitimi 158
d)Dış Hizmet Alımı 160
e) Uzaktan Kimlik Tespiti Sürecinin Rutin Kontrolü 162
2. Telefon Numarasının Doğrulanması 163
3. Uzaktan Kimlik Tespitinde Kullanılacak Kimlik
Belgesinin Geçerliliği ve Doğrulanması 164
a) Kimlik Belgesinin NFC ile Doğrulanması 165
b) Görsel Güvenlik Unsurlarının Doğrulanması 168
c) Kimlik Belgesinde Asgari Olarak Doğrulanacak
Unsurlar 171
ç) Çapraz Referans 174
(1) İlk İşlem Kontrolü 176
4. Kimliği Tespit Edilecek Kişinin Doğrulanması 178
a) Canlılık Tespitinin Yapılması 178
(1) Yüz Tabanlı Canlılık Tespiti 181
(2) Ses Tabanlı Canlılık Tespiti 183
(3) Canlılık Tespitinde Yapay Zeka Destekli
Sistemlerin Kullanılması 185
b) Görüntülü Görüşmeye Katılan Kişinin Kimlik
Kartında Yer Alan Kişi Olduğunun Doğrulanması 189
c) Davranış Analizi ile Kişinin İradesinin
Doğrulanması 191
5. Kimlik Tespitinin Yapılması 193
6. Görüntülü Görüşmenin Sona Erdirilmesi 195
a) Kişinin Onayı Alınarak Görüşmenin Sona
Erdirilmesi 195
b) Şüpheli Durumlarda Görüşmenin Müşteri
Temsilcisi Tarafından Sona Erdirilmesi 196
B. Uzaktan Kimlik Tespitinde Sorumluluk 198
C. Elektronik Ortamda Sözleşme İlişkisinin Kurulması 200
SONUÇ 205
KAYNAKÇA 223 |
Bilgisayar, Teknoloji Kitapları 
