|
İÇİNDEKİLER
İçindekiler
Önsöz 5
Tablolar Listesi 17
GİRİŞ 19
BÖLÜM 1
KREDİLERİN TANIMI, SINIFLANDIRMASI VE
YASAL ÇERÇEVESİ
1.1. Kredilerin Tanımı 21
1.2. Kredilerin Sınıflandırılması 22
1.2.1. Vadelerine Göre Kredi Türleri 22
1.2.1.1. Kısa Vadeli Krediler 23
1.2.1.2. Orta ve Uzun Vadeli Krediler 23
1.2.2. Kullanım Amacına Göre Kredi Türleri 24
1.2.2.1 Bireysel Krediler 24
1.2.2.2 Ticari Krediler 25
1.2.3. Kullandırım Şekline Göre Kredi Türleri 25
1.2.3.1. Nakit Krediler 26
1.2.3.2. Nakit Dışı (Gayri Nakit) Krediler 26
1.2.4. Para Cinsine Göre Kredi Türleri 27
1.2.4.1 Türk Parası Krediler 28
1.2.4.2 Yabancı Para Krediler (Döviz Kredileri) 28
1.2.4.3 Dövize Endeksli Krediler 28
1.2.5. Alınan Teminat Türüne Göre Krediler 28
1.2.5.1. Teminatsız (Açık) Krediler 29
1.2.5.2. Kefalet Karşılığı Krediler 30
1.2.5.3. Maddi Teminatlı Krediler 31
1.2.6. Kaynağına Güre Kredi Türleri 39
1.2.6.1. Banka Kaynaklı Krediler 40
1.2.6.2. TCMB Kaynaklı Krediler 40
1.2.6.3. Türk Eximbank Kaynaklı Krediler 41
1.2.6.4. Yurtdışı Kaynaklı Krediler 42
1.2.6.4.1. Dünya Bankası Grubu Kaynaklı Krediler 43
1.2.6.4.2. Avrupa Yatırım Bankası Kaynaklı Krediler 48
1.2.6.4.3. Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler 50
1.2.6.4.4. İslam Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler 52
1.2.6.4.5. Ülke Kredileri 56
1.3. Kredilerin Yasal Çerçevesi 58
1.3.1. Bankacılık Kanunu 58
1.3.2. Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu 63
1.3.3. Tüketicinin Korunması Kanunu 68
1.3.4. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Düzenlemeleri 74
1.3.5. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Düzenlemeleri 76
1.3.6. Mali Suçlar Araştırma Kurulu Düzenlemeleri 77
1.3.7. Türkiye Bankalar Birliği Düzenlemeleri 78
1.3.8. Türkiye Katılım Bankaları Birliği Düzenlemeleri 79
SORULAR: 80
BÖLÜM 2
BİREYSEL KREDİ TÜRLERİ
2.1. Kredili Mevduat Hesapları (Esnek Hesaplar) 82
2.2. Bireysel İhtiyaç (Tüketici) Kredileri 84
2.3. Taşıt Kredileri 86
2.4. Konut Kredileri 88
2.5. Kredi Kartları 94
SORULAR: 99
BÖLÜM 3
TİCARİ, KURUMSAL VE KOBİ KREDİ TÜRLERİ
3.1. Yurtiçi Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Ticari Krediler 104
3.1.1. Nakit Krediler 104
3.1.1.1. Kredili Ticari Hesaplar 105
3.1.1.2. Ticari Kredi Kartları 106
3.1.1.3. İskonto ve İştira Kredileri 107
3.1.1.4. Rotatif Krediler 109
3.1.1.4.1. Açık Kredi 110
3.1.1.4.2. Kefalet Karşılığı Kredi 111
3.1.1.4.3. Senetler Karşılığı Kredi 111
3.1.1.4.4. Emtia Karşılığı Kredi 114
3.1.1.4.5. İpotek Karşılığı Kredi 114
3.1.1.4.6. Menkul Kıymet Rehini Karşılığı Kredi 115
3.1.1.4.7. Mevduat Rehini Karşılığı Kredi 116
3.1.1.4.8. Diğer Maddi Teminatlı Rotatif Krediler 117
3.1.1.5. Spot Krediler 117
3.1.1.6. Altın Kredisi 119
3.1.1.7. Taksitli Ticari Krediler 121
3.1.1.7.1. Ticari İhtiyaç Kredileri 122
3.1.1.7.2. Ticari Taşıt Kredileri 123
3.1.1.7.3. Ticari İşyeri Kredileri 124
3.1.1.8. KOBİ Kredileri 125
3.1.1.9. Dövize Endeksli Krediler 129
3.1.2. Nakit Dışı Krediler 131
3.1.2.1. Teminat Mektupları 134
3.1.2.1.1. Ödemeye Kefalet Teminat Mektupları 139
3.1.2.1.2. Avans Teminat Mektupları 142
3.1.2.1.3. Geçici Teminat Mektupları 143
3.1.2.1.4. Kesin Teminat Mektupları 145
3.1.2.2. Yurtiçi Akreditifler 148
3.2. Dış Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Krediler 149
3.2.1. İhracatın Finansmanında Kullandırılan Nakit Krediler 150
3.2.1.1. Döviz ve Prefinansman Kredileri 150
3.2.1.1.1. Döviz Kredileri 150
3.2.1.1.2. Prefinansman Kredileri 154
3.2.1.2. Dövizli Çek İştira Kredisi 156
3.2.1.3. Türk Eximbank Sevk Öncesi İhracat Kredisi 158
3.2.1.4. Türk Eximbank Kaynaklı Diğer İhracat Kredileri ve Ticari Bankaların Rolü 161
3.2.1.5. TCMB İhracat Reeskont Kredisi 162
3.2.1.6. Forfaiting 163
3.2.1.7. İhracat Vesaik Karşılığı Kredi 170
3.2.1.8. Vadeli İhracat Alacaklarının İskontosu 171
3.2.2. TCMB Sermaye Hareketleri Genelgesi Kapsamında Kullandırılan Diğer Krediler 172
3.2.2.1. Yurtdışına Kullandırılan TL Krediler 172
3.2.2.2. İhracatın Finansmanı Dışında Kullandırılan Döviz Kredileri 173
3.2.2.3. İthalatın Finansmanında Kullandırılan Nakit Krediler 176
3.2.2.3.1. Tüketim Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri 176
3.2.2.3.1.1. Post Finansman Kredileri 177
3.2.2.3.2. Yatırım Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri 180
3.2.2.3.2.1. Yatırım Teşvik Belgesi Kapsamında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri 180
3.2.2.3.2.2. Ülke Kredileri 184
3.2.3. Nakit Dışı Döviz Kredileri 187
3.2.3.1. Döviz Teminat Mektupları 190
3.2.3.2. Kontrgarantiler 195
3.2.3.3. Akreditif Garantileri 198
3.2.3.3.1. Peşin Akreditif 213
3.2.3.3.2. Vadeli Akreditif 216
3.2.3.3.3. Kabul Kredili Akreditif 217
3.2.3.3.4. Stand–by Akreditifler 218
3.2.3.4. Kabul ve Aval Kredileri 223
3.2.3.5. Teyitli İhracat Akreditifi Kredileri 225
3.2.4. Yatırım Kredileri ve Proje Finansmanı 226
3.2.5. Sendikasyon ve Sekürütizasyon Kredileri 234
3.2.5.1. Sendikasyon Kredileri 235
3.2.5.2. Sekürütizasyon Kredileri 238
3.2.5.3. Kurumsal Bankacılık Kredileri 239
SORULAR: 241
BÖLÜM 4
FAKTORING VE LEASING FİNANSMAN TEKNİKLERİ
4.1. Faktoring ve Türleri 243
4.2. Leasing ve Türleri 256
SORULAR: 270
BÖLÜM 5
KATILIM BANKACILIĞI KREDİLERİ
5.1. Genel Olarak Katılım Bankacılığı 271
5.2. Katılım Bankacılığı Kredileri 276
5.2.1. İcara ve İktina 276
5.2.2. Karz–ı Hasen 278
5.2.3. Mudaraba 278
5.2.4. Murabaha 279
5.2.5. Müşareke 281
5.2.6. Selem 281
5.2.7. İstisna 282
5.2.8. Tavarruk 283
5.2.9. Tüketici Finansmanı 284
5.2.10. Nakit Dışı Finansman 284
SORULAR: 285
BÖLÜM 6
YATIRIM BANKACILIĞI KREDİLERİ VE
YAPILANDIRILMIŞ FİNANSMAN
6.1. Yatırım Bankacılığı 287
6.2. Ticari Bankaların Yatırım Bankacılığı Faaliyetleri 291
6.3. Borsa Kredileri 293
6.4. Kaldıraçlı İşlem Kredileri 295
6.4.1. Trading Kredileri 297
6.4.2. Forex Kredileri 298
6.5. Yapılandırılmış Finansman 302
6.5.1. Varlık Teminatlı Menkul Kıymet 305
6.5.2. İpotek Teminatlı Menkul Kıymet 307
6.5.3. Teminatlı Borç Yükümlülükleri: 307
6.5.4. Kredi Türevleri 308
6.5.5. Kredi Bağlantılı Yapılandırılmış Finansal Araçlar 308
6.5.6. Hisse Senedine Dayalı Yapılandırılmış Finansal Araçlar 309
6.5.7. Anapara Korumalı Yapılandırılmış Finansal Araçlar: 310
6.5.8. Sukuk 310
SORULAR: 312
BÖLÜM 7
KREDİ GARANTİ FONU, KREDİ SİGORTASI VE TÜRLERİ
7.1. Kredi Garanti Fonu 313
7.2. Kredi Sigortası 315
7.2.1. Türk Eximbank İhracat Kredi Sigortası 316
7.2.2. Ticari Alacak Sigortası 318
7.2.3. Bireysel Kredi Sigortaları 320
SORULAR: 324
BÖLÜM 8
BANKALARDA KREDİ ONAY SÜRECİ
8.1. İstihbarat Faaliyetleri, İlkeleri ve Kaynakları 328
8.1.1. Başvuru Sahibi ve Banka kayıtları 330
8.1.2. Resmi Kuruluş Kayıtları 331
8.1.3. Piyasa İstihbaratı ve Merkezi Veri Depolama Kuruluşları 332
8.1.3.1. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi 333
8.1.3.2. Kredi Kayıt Bürosu Anonim Şirketi 334
8.1.3.2.1. Kredi Referans Sistemi 335
8.1.3.2.2. Risk Raporu ve Bireysel Kredi Notu 336
8.1.3.2.3. Kurumsal Büro Sistemi 337
8.1.3.2.4. Limit Kontrol Sistemi 337
8.1.3.2.5. Bireysel Borçluluk Endeksi 338
8.1.3.2.6. Çek Raporu Sunum Sistemi, Çek Raporu Teyit Sistemi ve Çek Endeksi 338
8.1.3.2.7. Güvenlik Sistemleri 339
8.1.3.2.7.1. Sahte Bilgi/Belge/Beyan/Başvuru Alarm Sistemi 339
8.1.3.2.7.2. İnternet Sahtekârlıkları Alarm Sistemi 340
8.1.3.2.8. Müşteri İtirazları Değerlendirme Sistemi 341
8.2. Kredi Değerlendirme ve Derecelendirme Sistemleri 341
8.2.1. Kalitatif ve Kantitatif Analiz Sistemleri 342
8.2.1.1. Kalitatif Analiz 342
8.2.1.2. Kantitatif Analiz 346
8.2.1.2.1. Kapsamına Göre Finansal Analiz Türleri 347
8.2.1.2.1.1. Statik Analiz 348
8.2.1.2.1.2. Dinamik Analiz 348
8.2.1.2.2. Uygulanan Analiz Yöntemine Göre Finansal Analiz Türleri 348
8.2.1.2.2.1. Karşılaştırmalı Tablolar Analizi 349
8.2.1.2.2.2. Dikey Analiz 350
8.2.1.2.2.3. Trend Analizi 351
8.2.1.2.2.4. Oran Analizi 351
8.2.1.2.2.4.1. Likidite Oranları 352
8.2.1.2.2.4.2. Kaldıraç Oranları 354
8.2.1.2.2.4.3. Mali Yapı Oranları 358
8.2.1.2.2.4.4. Aktivite Oranları 359
8.2.1.2.2.4.5. Kârlılık Oranları 364
8.2.1.2.2.4.6. Yardımcı Değerler 365
8.2.2. Kredi Skorlama Sistemi 367
8.3. Kredi Komitesi 368
8.4. Tüketici Kredilerinde Onay Süreci 370
8.5. Ticari Kredilerde Onay Süreci 373
8.6. Kredi Kartlarında Onay Süreci 376
8.7. Çek Karnesi Taleplerinde Onay Süreci 379
8.8. Kredi Kullandırım Koşulları 381
SORULAR: 384
BÖLÜM 9
KREDİLERİN SINIFLANDIRILMASI,
YENİDEN YAPILANDIRMA, RİSK YÖNETİMİ,
RİSK ÖLÇÜMÜ VE STRES TESTLERİ
9.1. Kredilerin Sınıflandırılması 387
9.2. Kredilerin Yeniden Yapılandırılması 392
9.2.1. Şirket Kurtarma Kanunu 394
9.2.2. İstanbul Yaklaşımı 395
9.2.3. Anadolu Yaklaşımı 396
9.2.4. Tüketici Finansmanına Yönelik Yeniden Yapılandırma 398
9.3. Risk Yönetimi 399
9.4. Risk Ölçümü ve Stres Testleri 403
SORULAR: 410
BÖLÜM 10
KREDİLERİN FİYATLANDIRILMASI VE
FAİZ HESAPLAMA YÖNTEMLERİ
10.1. Genel Fiyatlandırma Yöntemleri 412
10.1.1. Maliyete Dayalı Yöntemler 412
10.1.1.1. Maliyet Artı Kâr Yöntemi 413
10.1.1.2. Marjinal Yöntem 414
10.1.2. Maliyete Dayalı Olmayan Yöntemler 414
10.1.2.1. Başa baş Analizi Yöntemi 415
10.1.2.2. Kullanım Değeri Yöntemi 416
10.1.2.3. Piyasa Fiyatına Uyum Yöntemi 417
10.1.2.4. Piyasayı Etkileme Yöntemi 418
10.1.2.5. Pazarın Kaymağını Alma Yöntemi 418
10.1.2.6. Özel İlişkiye Dayalı Fiyatlama Yöntemi 419
10.1.2.7. Prestij Fiyatlandırması Yöntemi 419
10.1.2.8. Finansal Future Yolu İle Fiyatlandırma Yöntemi 420
10.2. Bankacılıkta Fiyatlandırma Kararlarını Etkileyen Faktörler 420
10.2.1. Mikroekonomik Faktörler 422
10.2.1.1. Maliyet Faktörü 422
10.2.1.1.1 Sermaye Maliyeti 423
10.2.1.1.2. Borçlanma Maliyeti 425
10.2.1.1.3. Kullanılabilir Fon Maliyeti 426
10.2.1.1.4. İşlem Maliyetleri 427
10.2.1.2. Kârlılık ve Büyüme Hedefleri 427
10.2.1.3. Rakip Bankaların Fiyatlandırma Koşulları 428
10.2.2. Makroekonomik Faktörler 429
10.2.2.1. Yasal ve Kurumsal Düzenlemeler 429
10.2.2.2. Para Piyasalarındaki Değişiklikler 429
10.2.2.3. Kur Politikası ve Açık Pozisyon 430
10.2.2.4. Makroekonomik İstikrar ve Kredibilite 430
10.2.3. Müşteri Profiline Dayalı Faktörler 431
10.2.3.1. Kredi Değerliliği, Risk Unsuru ve Müşteri Verimliliği 431
10.2.3.2. Vade, Teminat Yapısı ve Geri Ödeme Koşulları 432
10.3. Kredilerin Fiyatlandırılması 432
10.3.1. Kredi Kartlarının Fiyatlandırılması 433
10.3.2. Tüketici Kredilerinin Fiyatlandırılması 434
10.3.3. Ticari Kredilerin Fiyatlandırılması 436
10.3.4. Gayri Nakit Kredilerin Fiyatlandırılması 438
10.4. Faiz ve Faiz Hesaplama Yöntemleri 439
10.4.1. Hukuksal Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri 440
10.4.1.1. Akdi Faiz 440
10.4.1.2. Kanuni Faiz 441
10.4.1.3. Gecikme Faizi 441
10.4.2. Ekonomik Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri 442
10.4.2.1. Brüt Faiz – Net Faiz 442
10.4.2.2. Nominal Faiz – Reel Faiz 443
10.4.3. Hesaplanma Yöntemleri Bakımından Faiz Türleri 444
10.4.3.1. Basit Faiz 445
10.4.3.2. Cari Hesaplarda Faiz 446
10.4.3.2.1. Direkt Yöntem 446
10.4.3.2.2. Hamburg Yöntemi 448
10.4.3.3. Bileşik Faiz 448
10.4.3.4. Anüiteler 449
10.4.3.4.1. Normal Anüiteler 450
10.4.3.4.2. Peşin Anüiteler 451
10.4.3.4.3. Geciktirilmiş Anüiteler 452
10.4.3.4.4. Borcun Eşit Taksitlerle Amortismanı 452
10.4.3.5. İskonto 453
SORULAR: 455
Sonuç 457
Kaynakça 459
Kavram Dizini 467
Özgeçmişler 471 |
Bilgisayar, Teknoloji Kitapları 
