|
İÇİNDEKİLER
İçindekiler
Önsöz 5
Tablolar ve Şekiller Listesi 15
Kısaltmalar 17
Bölüm 1
KREDİ VE TAHSİS KAVRAMLARI
1.1. TEMEL KREDİ VE TAHSİS KAVRAMLARI 21
1.2. BANKACILIKTA KREDİ KAVRAMI 25
1.3. KREDİ TAHSİSİ İLE İLGİLİ GENEL HUSUSLAR 26
1.3.1. Kredi Tahsis Kavramı 26
1.3.2. Fonksiyonları 26
1.3.2.1. Verilerin Değerlendirilmesi 27
1.3.2.2. Kredi Kararının Alınması ve Tebliği 27
1.3.2.3. Kredi Portföyünün Yönetilmesi ve İzlenilmesi 27
1.3.2.4. Banka İçi İletişimin Yönetilmesi 27
1.3.2.5. Eğitim 28
1.3.2.6. Danışmanlık 28
1.4. TAHSİS ORGANİZASYONU 28
Bölüm 2
KREDİ TAHSİS ÖNCESİ SÜREÇ
2.1. PERSONELİN MESLEKİ EĞİTİMİ 31
2.2. ÖN İSTİHBARAT 32
2.2.1. Bilgi Kaynakları 33
2.2.1.1. Mikro (Müşteriye İlişkin) Ölçekli Bilgi Kaynakları 33
2.2.1.2. Makro (Ekonomik Çevreye İlişkin) Ölçekli Bilgi Kaynakları 35
2.2.2. Müşteri Ziyareti 36
2.2.2.1. Ziyarete Hazırlık Süreci 37
2.2.2.2. Ziyaret Süreci 38
2.2.2.3. Ziyaret Sonrası Süreç 40
2.2.3. Doküman Setinin Hazırlanması 41
2.2.3.1. Başvuru Dokümanlarının Alınması 41
2.2.3.1.1. Bireysel Kredi Başvurularında Alınacak Doküman Seti 41
2.2.3.1.2. İşletme/KOBİ Bankacılığında Alınacak Doküman Seti 42
2.2.3.1.3. Ticari/Kurumsal Bankacılıkta Alınacak Doküman Seti 43
2.2.4. Genel Müdürlük İstihbarat 44
2.2.5. Ekspertiz ve Teminat Değerlemesi 47
2.2.6. Mali Analiz Süreci 48
2.2.6.1. Mali Analiz İçin Verilerin Toplanılması 50
2.2.6.2. Mali Tabloların Analiz İçin Hazırlanması 51
2.2.6.3. Müşteri Bilgi Formunun Hazırlanması 52
2.2.6.4. Mali Verilerin Analizi 52
2.2.6.5. Mali Analiz Raporunun Hazırlanması 52
Bölüm 3
KREDİ TAHSİS SÜRECİ
3.1. GENEL AÇIKLAMA 55
3.2. KREDİ TAHSİSİNDE TEMEL DEĞERLENDİRME KURALLARI 57
3.2.1. Karakter 58
3.2.2. Kapasite 58
3.2.3. Kapital 59
3.2.4. Koşullar 59
3.2.5. Karşılıklar 59
3.2.6. Kullanım Amacı 60
3.2.7. Karlılık 60
3.3. KREDİ TAHSİSİNDE DİKKAT EDİLECEK HUSUSLAR 61
3.4. KREDİ KRİTERLERİ 63
3.5. KREDİ TAHSİSTE OTOMATİK RET KRİTERLERİ 66
3.6. KREDİ RAPORUNUN HAZIRLANMASI 67
3.7. KREDİ KARARI VE TAHSİS YETKİLERİ 71
3.7.1. Otorize Kredi Yetkileri 71
3.7.1.1. Yönetim Kurulu 71
3.7.1.2. Kredi Komitesi 73
3.7.1.3. İlgili Genel Müdür Yardımcıları 74
3.7.1.4. Bölge Müdürleri 75
3.7.1.5. Tahsis Bölüm Başkan/Müdür/Yöneticileri 75
3.7.1.6. İlgili Tahsis Personeli 76
3.7.2. Şube Müdürü Yetkileri 76
3.8. OPERASYONEL SÜREÇ VE KREDİ KULLANDIRIMI 77
3.8.1. Teminatların Alınması 78
3.8.1.1. Kefalet 78
3.8.1.2. Taşıt Rehni 79
3.8.1.3. İpotek 79
3.8.1.4. Rehin Blokaj 80
3.8.1.5. Gerçek Müşteri Çek/Senedi 81
3.8.1.6. Banka Teminat Mektubu 81
3.8.1.7. Alacak Temliki 81
3.8.1.8. Ticari İşletme/Makine Ekipman Rehni 82
3.8.1.9. Emtia Rehni 82
3.8.1.10. İhracat Vesaikleri 82
3.8.1.11. Kredi Garanti Fonu (KGF) Garantisi 83
3.8.1.12. POS Blokesi 84
3.8.2. Sözleşmelerin Alınması 84
3.8.3. Kontroller ve Kullandırım 85
3.9. KREDİ TAHSİSİNE İLİŞKİN ÖZEL DURUMLAR 85
3.9.1. Münakale İşlemleri 85
3.9.2. Farklılık Uygulaması 86
3.9.3. İstisna Uygulaması 89
Bölüm 4
KREDİ TAHSİSİN DAYANAKLARI
4.1. KREDİ TAHSİS İŞLEMLERİNİN DAYANDIĞI YASAL VE YAZILI DÜZENLEMELER 91
4.1.1. Bankacılık Kanunu 91
4.1.2. Kredi ve Risk Grubu ile İlgili Maddeler 91
4.1.3. Kredi Sınırlarına İlişkin Maddeler 94
4.1.4. Kanuni Yükümlülüklere İlişkin Maddeler 96
4.1.5. Suçlara İlişkin Maddeler 97
4.2. BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK 99
4.3. KARŞILIKLAR YÖNETMELİĞİ 99
4.3.1. Standart Nitelikli Krediler ve Diğer Alacaklar 100
4.3.2. Yakın İzlemedeki Krediler ve Diğer Alacaklar 100
4.3.3. Tahsil İmkanı Sınırlı Krediler ve Diğer Alacaklar 100
4.3.4. Tahsili Şüpheli Olan Krediler ve Diğer Alacaklar 101
4.3.5. Zarar Niteliğindeki Krediler ve Diğer Alacaklar 101
4.4. DİĞER İLİŞKİLİ KANUN VE DÜZENLEMELER 101
4.4.1. Türk Ticaret Kanunu (TTK) 101
4.4.2. Borçlar Kanunu (BK) 102
4.4.3. Medeni Kanun (MK) 102
4.4.4. İcra ve İflas Kanunu (İİK) 102
4.4.5. Vergi Usul Kanunu (VUK), Kurumlar Vergisi Kanunu (KVK), Damga Vergisi Kanunu (DVK) 103
4.4.6. Sermaye Piyasası Kanunu (SPK) 103
4.4.7. Tüketicinin Koruması Hakkında Kanun (TKHK) 103
4.4.8. Çek Kanunu 103
4.4.9. Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu 104
4.4.10. Diğer BDDK Yönetmelikleri 104
4.4.11. Konut Finansmanı Sistemine İlişkin Düzenlemeler 106
4.4.12. Mali Suçların Önlenmesine İlişkin Düzenlemeler 107
4.5. KREDİ POLİTİKASI 107
4.5.1. Kredilendirme ilkeleri 109
4.5.1.1. Emniyet 109
4.5.1.2. Seyyaliyet (Hareketlilik) 109
4.5.1.3. Verimlilik 110
4.5.1.4. Kredilerin Dağılımı 110
4.5.1.5. Teminatların Uygunluğu 110
4.5.2. Segmentasyonun Önemi 110
4.6. KREDİ KÜLTÜRÜ 111
4.7. ETİK İLKELER 111
Bölüm 5
KARAR DESTEK SİSTEMLERİ
5.1. GENEL AÇIKLAMA 117
5.2. ESKİ KREDİ DEĞERLEME SİSTEMİNİN ÖZELLİKLERİ 117
5.3. YENİ KREDİ DEĞERLEME SİSTEMİNİN ÖZELLİKLERİ 118
5.4. MALİ BAŞARISIZLIĞIN TESPİTİNDE YAŞANAN SORUNLAR 119
5.5. SKORLAMA VE DERECELENDİRME KAVRAMLARI 120
5.5.1. Skorlama 120
5.5.2. Derecelendirme (Rating) 122
5.6. KARAR DESTEK SİSTEM MODELLERİ 128
5.6.1. Matematiksel ve İstatistiksel Modeller 128
5.6.1.1. Tek Değişkenli Modeller 128
5.6.1.2. Çok Değişkenli Modeller 129
5.6.1.2.1. Kümeleme Analizi 129
5.6.1.2.2. Çoklu Diskriminant Analizi 129
5.6.1.2.3. Çoklu Regresyon Analizi 131
5.6.1.2.4. Lojistik Regresyon Analizi 132
5.6.2. Gelişmiş Modeller 133
5.6.2.1. Uzman Sistemler 133
5.6.2.2. Bulanık Mantık 135
5.6.2.3. Genetik Algoritma 135
5.6.2.4. Yapay Sinir Ağları 136
5.6.2.5. Karar Ağaçları 138
Bölüm 6
KREDİ İZLEME SÜRECİ
6.1. GENEL AÇIKLAMA 139
6.2. SORUNLU KREDİLERİN BANKACILIK KESİMİ VE SOSYO–EKONOMİK AÇIDAN MALİYETİ 140
6.3. SORUNLU KREDİ OLUŞUMUNU ETKİLEYEN FAKTÖRLER 141
6.3.1. Dışsal Faktörler 141
6.3.1.1. Rekabet Yapısı 142
6.3.1.2. Teknolojik Etki 142
6.3.1.3. Politik Etki 142
6.3.1.4. Toplumsal Etki 142
6.3.1.5. Çevresel Etki 143
6.3.1.6. Makro Ekonomik Faktörler 143
6.3.2. İçsel Faktörler 143
6.3.2.1. Yönetsel Sorunlar 143
6.3.2.2. Finansal Sorunlar 143
6.3.2.3. Satış ve Pazarlama Sorunları 144
6.3.2.4. Üretim Sorunları 144
6.3.2.5. Bilgisizlik 144
6.3.2.6. Kötü Niyet 144
6.3.2.7. Yöneticiyi Etkileyen Faktörler 144
6.3.3. Bankadan Kaynaklanan Faktörler 145
6.3.3.1. Banka üst yönetimi 145
6.3.3.2. Şubeler 145
6.3.3.3. Genel Müdürlük Birimleri 146
6.4. KREDİ İZLEME YÖNTEMLERİ 146
6.5. KREDİLERİN ŞUBELERCE İZLENMESİ 148
6.6. KREDİ İZLEME BİRİMİ İZLEMESİ 149
6.6.1. Sürekli İzleme 149
6.6.2. Dönemsel İzleme 150
6.7. SORUNLU KREDİLERDE ERKEN UYARI SİNYALLERİ 152
EKLER 155
Kaynaklar 169
Kavramlar Dizini 173
Yazarın Özgeçmişi 177 |
Bilgisayar, Teknoloji Kitapları 
